[365AI] 생명보험 언더라이팅 AI시대 개막...교보생명 세계 최초 AI 언더라이터 개발

자연어처리 기반 AI 언더라이팅 시스템 ‘BARO'

지난 29일 저녁(현지 시간) 싱가포르 마리나베이샌즈호텔서 열린 ‘2019 아시아보험산업대상(Asia Insurance Industry Award 2019)’ 시상식에서 윤열현 교보생명 사장(왼쪽)이 ‘올해의 디지털기술상(Technology Initiative of the Year)’을 수상했다. 교보생명은 세계 최초로 자연어처리 기반 AI 언더라이팅 시스템인 ‘BARO’를 개발하는 등 디지털 혁신을 통해 보험업계에 기여한 점을 높이 평가 받았다.

[인터뷰365 김리선 기자] 보험계약 청약이 들어오면 인공지능(AI) 언더라이터가 청약서를 분석해 자동으로 승낙한다. 재무설계사(FP)가 청약과정에서 질문을 하면 AI가 즉시 답변한다.

이처럼 인공지능이 생명보험 언더라이팅을 분석하는 시대가 개막했다.

교보생명은 자연어처리 및 머신러닝 기술이 적용된 AI 언더라이팅 시스템 'BARO'를 개발하고, 현업에 활용하고 있다고 30일 밝혔다. 자연어처리 기반의 AI 언더라이팅 시스템은 교보생명이 세계에서 처음으로 선보이는 것이다.

BARO는 인간처럼 합리적으로 사고하며, 언더라이터를 대신해 보험계약의 승낙이나 거절에 대한 의사결정을 처리한다. 고객이 정해진 기준에 부합하면 자동으로 계약을 승낙하고, 기준에 미달하면 계약을 거절한다. 조건부 승낙에 해당해 인간의 판단이 필요한 경우, 언더라이터가 참고할 수 있도록 다양한 키워드 중 가장 유사한 5개의 결과를 추려 제공한다.

과거 경험 데이터 등을 토대로 재무설계사(FP)와의 실시간 질의·응답도 가능하다. 문의 내용이 복잡해 스스로 결과를 도출하기 어려우면 언더라이터에게 참고자료를 제공한다.

BARO는 자연어 학습기반 머신러닝 시스템이다. 교보생명이 구축한 빅데이터를 기반으로 정해진 언어 규칙을 벗어난 유사 문장의 의미까지도 분석할 수 있다. 특약 등이 포함된 복잡한 보험상품도 커버할 수 있는 것은 물론, 자가 학습능력을 통해 데이터가 축적될수록 정확성도 개선된다.

교보생명 관계자는 "BARO를 통해 임직원의 업무 효율성과 고객 만족도를 동시에 높였다"며 "보험심사와 질의·응답에 걸리던 대기시간이 크게 줄어 서비스 효율성이 제고됐다"고 밝혔다. 아울러 언더라이터는 고위험 계약 등 중요한 업무에 집중할 수 있게 되면서 업무 부담도 경감됐다고 설명했다.

교보생명은 이 시스템의 기능을 지속적으로 진화시켜 향후 보험금 청구 등 다양한 보험서비스에도 단계적으로 적용해 나간다는 계획이다.

지난 29일 싱가포르에서 열린 아시아보험산업대상에서 세계최초 AI 언더라이터 ‘BARO’ 개발 및 보험업계의 기여도를 높게 평가 받아 '올해의 디지털기술상'을 수상하며 해외에서도 혁신성을 인정 받았다.

교보생명 관계자는 "BARO를 통해 임직원의 업무 효율성은 물론 고객 만족도도 높일 수 있을 것"이라며 "디지털 변혁에 있어 글로벌 보험업계에 새로운 가능성을 제시할 수 있는 생명보험사로 거듭나겠다"고 말했다.