인터뷰365 김리선 기자 = 우리나라 소득 상위 10~30%에 해당하는 소득 상위 가구층의 경우 올해 자산 포트폴리오에서 주식 비중이 큰 폭으로 증가했으며, 금리 하락으로 위험지향적 투자성향이 강해진 것으로 나타났다. 또 이들은 부동산 자산 등의 상승으로 전년보다 약 2억 1300만원이 증가한 것으로 조사됐다. 

6일 우리금융그룹 우리금융경영연구소가 발간한 '대중부유층의 자산관리와 디지털 금융 이용 행태'에 따르면 이 같이 나타났다. 이 조사는 소득 상위 10~30%에 해당하는 대중부유층 가구 4000여명을 대상으로 올해 9~10월에 걸쳐 설문조사를 실시했다. 대중부유층은 올해 세전 연소득 7000만원 이상 1억 2000만원의 가구가 해당됐다. 

올해 대중부유층의 순자산은 자산 가격 상승의 영향으로 전년보다 약 2억 1300만원 늘었다. 총 자산 7억 6500만원 중 부채 1억 1900만원을 제외한 순자산은 6억 4600만원으로 나타났다. 이 중 부동산 자산은 6억 900만원으로 전년 대비 7600만원(14.3%), 금융자산은 1억 2600만원으로 2400만원(24.1%) 증가했다.

총 자산 중 금융자산과 부동산자산의 비중은 각각 18.9%, 76.6%로 전년도와 마찬가지로 부동산 편중 현상을 보였다.

부채 총액은 전년도의 1억 1900만원과 동일한 수준이지만 전세자금대출과 신용대출(카드론 포함) 잔액은 증가했다.

이들의 자산 포트폴리오에서 가장 눈에 띄는 변화는 주식 비중의 증가다.

금융자산 중 예적금의 비중(45.0%)이 지난해보다 5.0%포인트 감소한 반면, 주식은 3.0%포인트로 큰 폭의 증가세를 보이며 금융자산 포트폴리오의 15.4%를 차지했다.

주식을 보유한 응답자는 2019년 1862명에서 2099명으로 11.3% 증가했으나, 펀드·랩 등 간접투자상품, 파생결합증권 보유자는 각각 13.5%, 11.7% 하락해 최근 WM시장 에서 발견된 직접투자 선호 경향과 일치하는 결과를 나타냈다. 

이들은 향후에도 예적금 비중은 낮추되 주식 비중은 늘리겠다고 답했다. 2019년 조사에서는 향후 주식 비중을 1%포인트 가량 줄이겠다고 응답한 반면, 올해는 현재보다 주식 비중을 1.7%포인트 상향시켜 포트폴리오의 17.1%까지 확대하겠다고 답변했다.

특히 대중부유층은 지난해에 비해 위험지향적 투자성향이 강해지는 경향을 보였다. 

투자성향은 위험선호도에 따라 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형의 5단계로 분류된다.

2019년에는 저위험을 추구하는 안정추구형과 안정형이 약 60%를 차지한 반면, 올해 이 비중은 41.2%로 축소되고 적극투자형과 공격투자형이 33.7%로 전년보다 10%포인트 증가했다.

연구소 측은 "이는 시중금리가 낮아져 이전 수준의 수익을 얻기 위해서는 위험 감수가 불가피해진 금융 환경에 기인한 것으로 보인다"고 분석했다.

실제 시중은행의 예금금리는 2019년 3분기 1.59%에서 2020년 3분기 0.84%로 급락했다. 

김리선 기자

interview365@naver.com

다른기사 보기